隨著科技進(jìn)步和數(shù)字化浪潮興起,融資擔(dān)保行業(yè)面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的壓力與機(jī)遇。行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型動因主要包括提升效率、降低成本、加強(qiáng)風(fēng)險管理、拓展業(yè)務(wù)渠道和應(yīng)對市場競爭。目前,擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)普遍重視戰(zhàn)略規(guī)劃,許多機(jī)構(gòu)已應(yīng)用綜合管理系統(tǒng),且在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險防控和數(shù)據(jù)治理等方面取得一定進(jìn)展,但也面臨著諸多挑戰(zhàn)。
以融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保等各類業(yè)務(wù)為核心,利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等主流技術(shù),將業(yè)務(wù)模塊、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)活動深度融合。依托多渠道對外服務(wù)體系以及第三方數(shù)據(jù),形成“智能、便捷、安全、穩(wěn)定”的擔(dān)保數(shù)字化平臺。擔(dān)保數(shù)字化平臺在擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運作中提升效率、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、增強(qiáng)風(fēng)險管理能力以及為精準(zhǔn)決策分析等方面發(fā)揮作用,從而使擔(dān)保機(jī)構(gòu)在行業(yè)中具備更強(qiáng)的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力,是擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)、健康、科學(xué)發(fā)展的“軟實力”和“內(nèi)在驅(qū)動力”。
1、技術(shù)中臺?
技術(shù)中臺采用“組件化”設(shè)計,實現(xiàn)服務(wù)化、分布式的復(fù)雜架構(gòu)需求,適應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)字轉(zhuǎn)型;支持信創(chuàng)云環(huán)境部署。??
?2、數(shù)據(jù)中臺?
數(shù)據(jù)中臺建立覆蓋全業(yè)務(wù)鏈條的數(shù)據(jù)采集、傳輸和匯聚體系,創(chuàng)新數(shù)據(jù)融合分析與共享交換機(jī)制,可有效加快擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)。通過數(shù)據(jù)中臺打破業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同壁壘,強(qiáng)化業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)建模,深入挖掘數(shù)據(jù)價值,提升數(shù)據(jù)洞察能力。 ??
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?3、業(yè)務(wù)中臺?
業(yè)務(wù)中臺是“應(yīng)用能力共享中心”,實現(xiàn)共性業(yè)務(wù)應(yīng)用、專用支撐能力等的深度集成,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)用提供支撐能力,為打造一體化綜合性業(yè)務(wù)管理平臺奠定基礎(chǔ)。???
4、業(yè)務(wù)應(yīng)用中心?
業(yè)務(wù)應(yīng)用中心全面覆蓋擔(dān)保機(jī)構(gòu)類金融領(lǐng)域產(chǎn)品,為融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保、見貸即保等多元化業(yè)務(wù)管理提供全方位一站式業(yè)務(wù)辦理服務(wù)。 ??
5、大數(shù)據(jù)風(fēng)控?
構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控中心,將風(fēng)險防控貫穿保前、保中、保后業(yè)務(wù)全流程,強(qiáng)化業(yè)務(wù)的實時控制與監(jiān)管。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)層面進(jìn)行風(fēng)險集中管理,利用多源數(shù)據(jù)資源優(yōu)化配置,實現(xiàn)客戶、行業(yè)、區(qū)域和產(chǎn)品等多維組合的風(fēng)險集中評估、監(jiān)測和預(yù)警管理。 ??
6、金融綜合服務(wù)平臺
?以全面整合擔(dān)保機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)為目標(biāo),打造以客戶為中心,以產(chǎn)品為載體,以服務(wù)為核心的金融綜合服務(wù)平臺,為客戶提供全方位的金融服務(wù),幫助客戶解決資金問題。???
7、經(jīng)營分析平臺?
經(jīng)營分析平臺以滿足各類業(yè)務(wù)場景的數(shù)據(jù)分析為需求,為企業(yè)決策分析提供技術(shù)和數(shù)據(jù)支持;同時通過數(shù)據(jù)應(yīng)用可視化構(gòu)建管理駕駛艙和報表中心,通過全面的指標(biāo)體系,將匯聚的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面科學(xué)分析,實時反映企業(yè)的運行狀態(tài),為企業(yè)經(jīng)營與管理提供輔助決策。?
數(shù)字擔(dān)保充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù),實現(xiàn)智能化的擔(dān)保決策。自動分析大量的企業(yè)和個人數(shù)據(jù),包括信用記錄、財務(wù)報表、經(jīng)營狀況等,快速準(zhǔn)確地評估擔(dān)保風(fēng)險。同時,智能算法還能根據(jù)不同的風(fēng)險情況,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供個性化的風(fēng)險控制建議,提高擔(dān)保決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。
數(shù)字擔(dān)保提供項目受理、智能審批、項目簽約、保后管理等全流程管理,極大地提高業(yè)務(wù)操作的便捷性。智能審批高效快捷,大幅縮短了擔(dān)保申請的等待時間。同時,堅持“客戶為中心”的理念,通過多渠道客戶服務(wù)平臺,實現(xiàn)產(chǎn)品發(fā)布、業(yè)務(wù)申請、線上繳費等,打破業(yè)務(wù)申請、辦理的時間與空間限制,提升服務(wù)質(zhì)效以及客戶體驗。
數(shù)字擔(dān)保依托第三方數(shù)據(jù),構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,對擔(dān)保的業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險防控,有效預(yù)防風(fēng)險產(chǎn)生,提升業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力,保障擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)、安全開展。同時,系統(tǒng)采用了多重安全技術(shù),確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性。如通過加密技術(shù)保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全,防止個人信息和商業(yè)機(jī)密被泄露。嚴(yán)格的身份認(rèn)證機(jī)制確保只有合法用戶才能訪問數(shù)字擔(dān)保平臺,防止非法入侵和欺詐行為。